by Jednym z najczęstszych zarzutów wobec chwilówek są ich wysokie koszty. Mają one być znacznie wyższe niż w przypadku standardowych kredytów bankowych, przez co mniej korzystniejsze dla klienta. Czy rzeczywiście tak jest? Okazuje się, że można szybko i łatwo porównać cenę pożyczki i kredytu. W tym celu wystarczy sprawdzić tylko jeden wskaźnik – RRSO. Czym on jest i jak go odczytywać?
RRSO – prawdę Ci powie
Uważa się go za najważniejszy wskaźnik, przy analizowaniu finansowych warunków pożyczek, chwilówek, kredytów. Pod tym skrótem kryje się Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Mówi ona o całości kosztów zobowiązania finansowego i wszystkich kosztach zobowiązania, takich jak:
- oprocentowanie pożyczki,
- marża banku/firmy pożyczkowej,
- prowizja,
- ewentualne ubezpieczenia,
- koszty manipulacyjne,
- opłaty wstępne itp.
Zgodnie z prawem (ustawa antylichwiarska tzw. ustawa o chwilówkach) informuje, że instytucje pożyczkowe i kredytowe nie mogą nakładać na klienta opłat, które nie są wliczone w RRSO. Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa musi być podana przy każdym typie zobowiązania finansowego. Nie ma tu znaczenia czy dług zaciąga się w tradycyjnym banku, czy w firmie pożyczkowej.
Więcej informacji o kosztach pożyczki, można przeczytać w tym artykule.
Jak obliczyć Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania?
Najlepiej zrezygnować z samodzielnego obliczania RRSO i skorzystać z łatwiejszych rozwiązań. Do takich zalicza się internetowe kalkulatory automatycznie wyliczające ten wskaźnik na podstawie podanych danych pożyczki. Wynik otrzymuje się w przeciągu kilku sekund, a co najważniejsze jest on precyzyjny, a ryzyko błędu obliczeniowego jest minimalne.
O podanie wysokości RRSO można się także zwrócić do instytucji, w której chce się zaciągnąć dług. Ma ona obowiązek podać wysokość RRSO w umowie pożyczki, ale często prezentuje go już na etapie przedstawiania oferty.
RRSO najczęściej podawany jest w ujęciu rocznym, procentowym. Ma to istotne znaczenie przy zobowiązaniach długoterminowych, np. kredytach. W niektórych wypadkach może się zdarzyć, że podana zostanie również kwota liczbowa stanowiąca Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania.
Niskie czy wysokie RRSO – które jest korzystniejsze?
Powszechnie przyjmuje się, że im niższe RRSO, tym korzystniejsza oferta pożyczki czy kredytu. Nie zawsze tak jednak jest. Przede wszystkim należy pamiętać, że wysokość tego wskaźnika jest uzależniona od czasu kredytowania. Zależność ta na znacząco wpływa na RRSO – zaobserwować można, że krótki czas kredytowania wiąże się z podwyższeniem RRSO, co nie jest jednoznaczne z wysokim kosztem chwilówki. To, dlatego chcąc porównać czy tańszy będzie kredyt bankowy, czy szybka pożyczka, należy zawsze zestawiać ze sobą produkty o tym samym czasie kredytowania i identyczne pod względem wysokości pożyczonych środków.
